Подзастраховане: защо плащат по-малко, макар щетата да е доказана
Кратък отговор
При подзастраховане обезщетението се изплаща в съотношението между застрахователната сума и действителната стойност на имуществото, тоест частична щета се плаща частично.
Как работи сметката
Ако жилището струва двойно повече от сумата, за която е застраховано, застрахователят участва в щетата с дела, който му съответства. Логиката е проста: премията е платена за половин риск, значи и покритието е за половината. Това не е санкция, а последица от избраната сума.
Защо се стига дотук
Обикновено не от намерение, а от време. Сумата се определя веднъж и остава същата години наред, докато цените на строителството и обзавеждането се движат. Полица отпреди пет години често вече е подзастрахована, без собственикът да е направил нищо.
Какво се проверява веднъж годишно
Дали застрахователната сума все още отговаря на разходите за възстановяване, а не на пазарната цена на апартамента — двете са различни неща. Актуализацията при подновяване отнема минути и е единственото, което спира пропорционалното намаление.
Често задавани въпроси
- Ако щетата е малка, пак ли се намалява?
- Да. Пропорционалното правило важи и при частични щети — то не зависи от размера на конкретната щета, а от съотношението на сумите.
- А ако съм застраховал за повече от стойността?
- Надзастраховането не носи по-голямо обезщетение: плаща се действително претърпяната вреда. Излишната премия е просто платена без насрещна полза.
Имате въпрос? Обадете се.
[email protected]