Таванът на ГПР и клаузите, които законът обявява за нищожни
Кратък отговор
Законът за потребителския кредит поставя таван на годишния процент на разходите — пет пъти размера на законната лихва — и обявява за нищожна всяка уговорка, която го надхвърля.
Как се получава числото
Таванът не е фиксиран процент, а формула: пет пъти законната лихва. Законната лихва се определя с акт на Министерския съвет и от 1 януари 2026 г., с въвеждането на еврото, се изчислява на нова база — лихвения процент по основните операции по рефинансиране на Европейската централна банка плюс определен брой процентни пункта. Затова актуалната стойност се проверява към датата на договора, а не се преписва от стара статия.
Нищожност на клаузата, не на договора
Когато уговорка надхвърля тавана, законът я третира като нищожна. Това не означава автоматично, че целият договор отпада или че нищо не се дължи — какъв е ефектът върху останалите клаузи и върху дължимото се преценява по конкретния договор и се установява от съда.
Какво влиза в ГПР
В ГПР влизат лихвата и всички други преки и косвени разходи, комисиони и възнаграждения, свързани с кредита. Затова такса, наречена по друг начин, не излиза автоматично извън сметката — значение има икономическата ѝ роля, а не заглавието ѝ в тарифата.
Често задавани въпроси
- Мога ли сам да преценя дали таванът е надхвърлен?
- Може да се направи ориентировъчна проверка, като се сравни посоченият в договора ГПР с актуалния таван. Правният извод обаче се прави по конкретния договор — това е работа за юрист.
- Ако договорът не посочва ГПР, какво следва?
- Посочването на ГПР е задължителен реквизит на потребителския договор. Липсата или неверността му е основание за спор и се преценява от съда.
Имате въпрос? Обадете се.
[email protected]